先讲讲关于开户行的科普知识
我们成立公司后肯定要涉及到资金往来,这时候需要先去银行开对公账户。
企业能开设四种银行账户,不过常见的只有两种:
①基本存款账户 ②一般存款账户
基本户和一般户的区别
数量上:企业只能有一个基本户,一般户没有数量限制,可以开立多个。
使用上:基本户比一般户业务功能多一点
基本户可以:存、转、收、取
一般户只能:存、转、收,不能办理现金提取业务
注意:
①企业在开立基本户后,才能开多个一般户(类似于主卡与副卡的关系)
②在四类账户中,只有一般户不能办理提取现金业务
开户建议:
①选择离公司近或者交通便利的银行,有时候财务会经常需要打印流水回单,太远就很折腾
②根据公司使用资金的需求,比如公转私、进出口结算、ATM机取现等来选择银行。
那开户行是依据什么条件?在什么情况下?能给企业一笔信用贷款呢?
企业在经营过程中会产生一系列的银行流水对账单,对账单一般以月为单位体现。
内容包括了企业账号、户名、交易日期、对方账号、对方户名、交易后账户余额等。
银行的大数据系统可以根据企业对账单,识别出关键信息。
企业的上下游活动能看出交易对手中,客户与供应商的资金往来业务。
每个月的收支出入可以体现企业的业务情况,员工薪资、购买原料、应收账款、差旅报销等是否规律。
这些基础的流水数据,一定程度上能看出企业的真实经营情况,是持续增长盈利还是入不敷出。
虽然传统银行的企业信用贷款,审批标准并不是以流水多少作为依据。
但是一切的开票、纳税、收款等真实经营活动都是建立在银行流水的基础上。
银行的大数据模型在收集完企业的各项经营数据后,会在后台给出一个授信额度范围。
银行流水大、开户时间久都会让企业在银行内部的评分增长,甚至被拉入白名单内,对于提升授信额度有很大帮助。
那怎么算出,开户行能给企业多少信贷额度呢?
这个问题如果光从银行流水角度去看,没有人能给出个准确数字,哪怕是银行审批经理都不知道。
根据我们的业务经验来看,近一年的企业有效流水在1000万左右,可以获得50到100万左右的信用额度。
不过具体贷款的额度还要根据企业负债情况、开票纳税数据等,多维度的条件来判断。
同时开户行给出的额度和利率,不一定是市面最优的选择,还需要我们多去了解其他行的政策。
最后,有公司的群体,千万不要忽略企业流水的重要性。多走走公户、纳点税,能方便以后的企业融资道路。
文章有点长,希望能帮助到众多的小微经营者。能坚持看到最后的朋友,感谢认可。
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